O veículo próprio sempre foi o sonho de boa parte dos brasileiros. Mas nesse cenário — em que o automóvel se tornou uma ferramenta de trabalho para muitas pessoas — tal desejo ganhou um significado completamente novo. De modo que questões, como a possibilidade de comprar carro com nome sujo, estão se tornando cada vez mais importantes.
A grande questão é que, em meio a crise, pegar um empréstimo não é fácil mesmo para pessoas com um score alto, o que cria ainda mais dificuldades para quem tem alguma restrição em seu nome.
Levando esse fato em consideração, optamos por desenvolver esse conteúdo para ajudar você a entender como uma pessoa, com o nome negativado, pode ter acesso a crédito para a aquisição de veículo.
Continue a leitura e tenha acesso a este conhecimento!
É possível comprar carro com nome sujo?
Dados os custos na aquisição de um veículo e a renda média dos brasileiros, principalmente neste momento de crise, a maioria dos carros e das motos costuma ser adquirida por meio de financiamentos ou consórcios. Essa verdade é tão aparente que não é difícil de se encontrar pessoas com o parcelamento de veículo atrasado.
A grande questão é que instituições financeiras — como os bancos — costumam fazer análises de crédito antes de liberarem recursos para um financiamento, de maneira que um indivíduo negativado dificilmente será capaz de ter acesso a esse tipo de capital.
É importante ressaltar, porém, que isso não significa que uma pessoa não possa comprar carro com nome sujo, o desafio apenas se torna maior! Felizmente, existem diversas soluções para esse problema.
Pensando nisso, separamos algumas dicas — no próximo tópico — para ajudar você a lidar com essa questão. Confira!
Como uma pessoa comprar carro com nome sujo
Como foi dito no início do artigo, a tarefa de comprar carro com nome sujo não é fácil. Afinal, as empresas responsáveis pelo fornecimento de crédito tendem a se sentir inseguras em liberar recursos para pessoas com débitos em aberto.
A grande questão é que, para alguns indivíduos, um veículo é indispensável para sua locomoção e até mesmo para o seu trabalho. Levando esse fato em consideração, separamos algumas dicas para que você consiga um financiamento mesmo com o nome negativado! Acompanhe!
Saiba como funciona a verificação de crédito
Não é incomum que, em certos momentos, um indivíduo perca o controle de suas finanças, acarretando assim dívidas com as quais não pode lidar. — como exemplos, podemos citar os débitos relacionados aos cartões de crédito.
A grande questão é que essa atitude, ainda não intencional, gera uma problemas sérios para o indivíduo endividado. Afinal, ela acaba criando dificuldades para que ele acesse o crédito.
Nesse contexto, também é necessário que ressaltar que qualquer atraso no pagamento — ainda que breve — eleva o preço inicial da dívida. Isso significa que, dependendo do período de atraso, o débito pode aumentar de maneira relevante, inviabilizando assim o seu pagamento.
Dada essa realidade, é interessante que uma pessoa, interessada em comprar um carro, verifique nas plataformas de proteção ao crédito — como o Serviço Central de Proteção ao Crédito e o Serasa — se existem pendências em seu nome.
Tente renegociar a dívida
Caso o indivíduo de fato verifique, nos serviços de proteção ao crédito, que seu nome está negativado, a melhor opção para ele é entrar em contato com o credor para renegociar a dívida. Isso ocorre porque, tomando esse cuidado, ele pode ficar livre de pendências e ainda elevar o seu escore. Requisitos necessários para que ele acesse o crédito para comprar o carro que deseja.
Outra vantagem — auferida pela renegociação de dívidas — é o fato de que ela cria condições para que o custo da dívida seja reduzido. Isso por meio de descontos em taxas e na redução dos juros. Tal descontos são possíveis porque os bancos, e demais instituições financeiras, preferem receber um valor menor do que ficar no prejuízo. O que abre espaço para que a pessoa endividada organize sua situação financeira para comprar o carro.
Essa escolha se mostra ainda mais inteligente quando consideramos o quão árdua é tarefa de lidar com mais um financiamento ao mesmo tempo. Além de comprometer a situação financeira de uma família, fazendo com que ela precise reduzir seus gastos, essa atitude ainda pode fazer com que mais dívidas fiquem sem o devido pagamento, o que acaba prejudicar ainda mais o escore da pessoa endividada.
Por fim, é importante ressaltar que tais pendências podem ser quitadas tanto a prazo quanto a vista, cabe a cada indivíduo — considerando fatores como a suas condições financeiras — optar pela solução mais indicada para a sua situação. Se as condições oferecidas pelo credor não forem interessantes, ele sempre pode buscar por uma portabilidade ou recorrer a empresas especializadas na renegociação.
Graças ao avanço da tecnologia, essa renegociação já pode até mesmo ser feita online, por meio de smartphones e computadores. Ao optar por essa solução, uma pessoa é capaz de evitar uma série de burocracias, contatando diretamente o credor, e ainda auferir grandes descontos!
Faça a transferências da titularidade
Quando pensamos em como comprar carro com nome sujo, uma das opções mais simples e a chamada transferência de titularidade. Ou seja, a atitude de realizar o financiamento em nome de uma outra pessoa, que não esteja negativada.
Tal estratégia demanda alguns cuidados. Afinal, ela pode gerar prejuízos tanto para a pessoa que emprestou o nome para o financiamento — que pode ter o nome inserido nos serviços de proteção ao crédito caso a dívida não seja honrada — quanto para quem paga as parcelas e pode ter o bem tomado pelo indivíduo que emprestou o nome.
Por essa razão, essa alternativa só é valida para pessoas que de fato compartilham um forte vínculo de confiança e amizade. De modo que parentes próximos e amigos de longa data costumam ser as melhores opções para implementá-la!
Uma vez que qualquer atraso pode prejudicar a pessoa que concordou em ajudar com o financiamento, é importante que o verdadeiro dono do carro organize suas finanças para garantir o pagamento de todas as parcelas do veículo.
De uma entrada alta
É interessante para a pessoa — que deseja comprar carro com o nome sujo — pagar um elevado percentual do veículo a vista, em uma boa entrada. Isso ocorre porque essa atitude demonstra ao credor que a pessoa em questão tem condições de arcar com seus compromissos.
Além disso, uma vez que o credor já recebeu um volume considerável de recursos, os riscos aos quais ele esta sujeito diminuem drasticamente. O que abra espaço para que ele oferece condições melhores a pessoa que esta fazendo a compra, reduzindo, por exemplo a taxa de juros a qual o parcelamento está sujeito.
Procure bancos e financeiras que atendam negativados
Embora a maioria das instituições financeiras seja bem rígida em relação aos critérios para aprovar empréstimos e financiamentos, existem empresas que estão dispostas a essa operação. O que costuma ser condicionado a uma taxa de juros mais elevada.
Uma vez que as parcelas não devem comprometer mais do que 30% de sua renda, o indivíduo precisa pensar com cuidado antes de recorrer a essa opção.
Faça uso do CNPJ
É válido ressaltar, porém, que essa opção só será viável se o CNPJ em questão não estiver com débitos em atraso.
Se a pessoa com o CPF negativado desejar comprar um carro financiado, e ter um CNPJ, ela pode realizar a compra como pessoa jurídica. Isso ocorre porque, no Brasil, existe uma distinção entre a pessoa física e a jurídica.
Obviamente, essa opção só será viável se não houverem dívidas em aberto no CNPJ em questão!
Como proceder para organizar a vida financeira?
Agora que você sabe como comprar carro com nome sujo, é importante entender como organizar suas finanças para eliminar as dívidas, melhorando assim seu padrão de vida. Esse cuidado se faz necessário para que — ao longo do tempo — você seja capaz de construir um patrimônio, adquirindo imóveis e realizando investimentos.
Continue a leitura e tenha acesso a este conhecimento!
Faça uma reserva financeira de emergência
Uma reserva financeira de emergência nada mais é do que uma reserva de recursos pronta para ser usado quando necessário. Ao separar esse capital, uma pessoa fica menos propensa a ao super endividamento. Afinal, ela sempre terá recursos para quitar suas prestações em dia.
Por desse tipo de reserva, o indivíduo pode até poupar recursos para adquirir seus bens a vista. Sem precisa lidar com taxas de juros.
Uma vez que estes recursos devem ser acessados com facilidade — pois precisam estar disponíveis para emergências — eles devem ser alocados em aplicações de alta liquidez, um bom exemplo é o Tesouro Direto. Além disso, é importante que o capital guardado seja capaz de cobrir ao menos 6 meses do padrão de vida da pessoa que esta poupando.
Liste todas as dívidas em aberto
Uma pessoa só é capaz de pagar as suas dívidas se conhecê-las. Embora isso soe obvio, a verdade é que, quando uma pessoa precisa lidar com muitos débitos em aberto, não é incomum que ela se esqueça de algum pagamento. O que acaba criando condições para que a dívida se torne mais cara graças a ação dos juros compostos.
Para evitar esse problema, é interessante que o indivíduo separe um tempo para analisar todas as suas contas. Assim ele pode identificar o saldo devedor antes que seus credores implementem medidas judiciais.
Uma vez que os débitos são mapeados, a pessoa pode avaliar o que vale mais a pena para ela, começar pelas dívidas menores — que podem ser pagas mais facilmente — ou optar por pagar logos as mais caras, cujo a taxa de juros faz com que seus custos aumentem mais rapidamente.
A primeira opção faz com que o devedor se sinta mais confortável, o que tende a motivá-lo a seguir com a estratégia. Já a segunda faz com que ele corte custos em um menos tempo.
É importante considerar que, mesmo que a segunda opção aparente ser a mais vantajosa, algumas pessoas podem precisa do ganho de confiança auferido pela primeira.
É possível comprar moto parcelada com nome sujo?
Assim como ocorre com um carro, muitos brasileiros sonham em adquirir uma moto. Os motivos para isso são muitos e vão desde os preços mais convidativos a um consumo mais consciente de combustível.
Além disso, por meio de aplicativos especializados em entregas, as motos podem ser usadas como uma importante ferramenta de trabalho, pois abrem espaço para que seus proprietários consigam um emprego de uma forma mais rápida e menos burocrática. Mesmo com esses benefícios, é importante
levar em consideração que, assim como acontece com um carro, comprar moto com o nome sujo não é fácil.
Felizmente, uma pessoa negativada pode usar as mesmas dicas — apresentadas para a compra de um carro — para conquistar esse objetivo. Além disso, o processo de financiamento de motos e de carros é basicamente o mesmo. Continue a leitura e entenda como ele funciona.
Como funciona o financiamento de um veículo?
O financiamento de um veículo nada mais é do que um empréstimo, realizado por uma instituição financeira — como um banco — para que a pessoa adquira um carro ou moto. Basicamente, a instituição financeira paga a vista pelo bem e cobra, do comprador, um valor mensal que inclui os seus custos e uma taxa de juros referente ao retorno de seus investimentos e ao risco da operação.
Risco este que está relacionado à capacidade do indivíduo, que fez o financiamento, de honrar sua dívida. É justamente por essa razão que pessoas negativadas, ou com o score demasiadamente baixo, costumam ter dificuldades em acessar o crédito. Porque, quando a instituição financeira considera o risco elevado demais, não é interessante para ela liberar o empréstimo.
Via de regra, esse tipo de crédito costuma ser parcelado em 48 ou em 60 vezes, o que corresponde — respectivamente — a períodos de 4 e de 5 anos. Uma pessoa capaz de dar uma entrada maior, ou de lidar com prestações mais altas, porém, pode optar por um financiamento de 12 meses.
Por fim, quanto mais longo for o parcelamento, maiores serão os custos do comprador com a taxa de juros. De modo que financiamentos mais curtos tendem a ser a melhor opção.
Vale a pena comprar um carro com nome sujo?
Quando uma pessoa está com o nome negativado, as suas dívidas estão em aberto. Isso significa que as taxas de juros ainda estão incidindo sobre elas, aumentando seus custos e dificultando ainda mais o seu pagamento.
Além disso, é importante ressaltar que esses débitos afetam negativamente o escore do indivíduo, o que tende a tornar o seu acesso a crédito mais difícil.
Levando esses fatos em consideração, é fácil chegar a conclusão de que, embora comprar um casso com nome sujo seja viável, essa não é necessariamente a melhor opção. Nesse contexto, o ideal seria que a pessoa — interessada em adquirir o veículo — limpasse o nome primeiro. Uma tarefa que pode ser simplificada graças a tecnologias como as plataformas para negociação de dívidas, como a Kitei!
Não é exatamente uma novidade que um carro é uma ferramenta extremamente útil. Afinal, além de viabilizar viagens de lazer, ele pode reduzir o tempo gasto no trânsito — no deslocamento de uma pessoa entre sua casa e o trabalho — e até mesmo ser usado como uma ferramenta de trabalho.
Graças a seu preço elevado, porém, os veículos costumam ser adquiridos por meio de financiamentos, o que torna o crédito necessário. Nesse contexto, ter o nome limpo tende a simplificar todo o processo, viabilizando até mesmo o financiamento de imóveis.
Por essas razões, podemos dizer que — na maior parte das vezes — é mais interessante para um indivíduo organizar sua vida financeira do que comprar carro com nome sujo.
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